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步骤/方法
把《百万医疗险》放在【买得起的保险就是好的保险】系列里
主要是因为价格便宜，杠杆率极高
那么百万医疗的产品形态靠谱吗？
又有哪些是需要注意的坑呢？
什么是百万医疗（例如两种产品，保险责任略有不同）
百万医保贵吗（列出一个产品，产品的价格会不一样）
5-10岁一年保费：297元
26-30岁年保费：304元
36-40岁年保费：492元
46-50岁年保费：987元
注：如果没有社保保费将上涨约40%至50%
看到这里，是不是感觉这不是能抓保险公司羊毛的产品！
不要急于下结论，凡事都有两面性，为了让大家彻底了解，我就分析一下他的另一面
1、 为什么这么便宜
举例说明：
W先生住院花了36万
由于社会保障报销限额、报销率和药物限制
实际社保报销40%，也就是14.4万
W先生有社会保障的实际自付费用21.6万
如果W先生配备百万医保就能报销
减去社保报销14.4万和百万医疗1万免赔额
W先生实际自付费用用于数百万医疗拨款1万
Z先生同样也配置了百万医疗
住院花了3万
如社保报销了2.4万
其余6 000人不超过100万医疗1万的免赔额
你不能用百万医保报销，Z先生竟然自掏腰包付了6000元
从上面的两个例子可以看出，百万医疗设置了免赔额，大部分产品1万
被医保报销后，支付1万以上后的费用可用于报销百万医疗
这也过滤掉了大部分小额医疗费用降低了保险公司的支付压力
在医保的分类中，也有0免的医保产品，保费也会增加很多，这也是百万医疗便宜的原因
2、 续保风险
多数百万医疗都这样写：
保证续保到100岁
您的费率不会因您的健康变化和历史索赔而单独调整，也无需审查续订健康通知。
意思是续保没有问题，健康和理赔的变化也不会单独加钱，看着真的没问题吧？
但是如果保险公司停止销售你购买的数百万种医疗，那么以上两点就不会一起存在
这种可能性是存在的，比如产品卖得不好，如果管理不好，保险公司可能会直接停售或调整产品
3、 唬人的保额
保险是转移风险的工具，在配置保险时，保险金额是首要考虑的
但百万医疗险属于报销型保险，不是直接支付产品形态保额的重疾险
几百万医保看似几百万的保额其实意义不大，一年要花几百万的医药费，还真有点不敢想到底是什么病
虽然保额的实际意义不大，但至少可以说明，无论什么疾病，保额肯定是足够的，但在选择百万医疗险时，保额不应该是首要考虑的
4、 包治百病
包揽所有疾病的概念是错误的，免赔额的定义表明小病不报销
对患者在医院就医也有要求，医院基本上是国内二级以上公立医院的综合科室
不包括私立医院或公立医院的特殊需要、国际科室和其他相关费用
条款也会比较，比如孕妇分娩、住院门诊报销条件等，都会提前约定好
在挑选是一定要看清责任
5、 购买门槛
百万医疗保险也一样，它是短期保险，首次购买有年龄限制，如超过年龄将无法购买
购买时的身体状况必须符合健康须知，必须如实告知，涉及后续索赔
总结：
保费便宜，保额充足，社保报销后可报销免赔额以上的医疗费用，是社保的重要补充
一年几百美元的保费可以转嫁给大额医疗费用，因为免赔额协议，百万医疗是小风险保留，大风险转嫁的一种保护形式
续保存在不确定性，是百万医保的通病，尽量选择口碑好、销量大、公司稳定的产品
数百万的医疗保费不是恒定的，会随着年龄的增长而增加
千万不要被百万医疗险的高覆盖所迷惑，具体的保险责任应该是选择和关注的重点
行业之间的竞争最终会使消费者受益，既然百万医疗保险已经成为各种保险公司的战场，那么我们将是一个明智的消费者来仔细选择